ایک بینک ایک مالی ادارہ ہے جو عوام سے رقوم جمع کروانے اور عوام کو قرض دینے کا کام کرتا ہے۔ لوگ اپنی بچت ان اداروں میں سیکیورٹی کے لئے یا سود حاصل کرنے اور وقتا فوقتا ضرورت کے مطابق واپس لینے کے لئے جمع کرتے ہیں۔ اس طرح بینک تاجروں اور تاجروں کو جمع سے وصول شدہ رقم پر قرض دے کر سود حاصل کرتے ہیں۔ معاشی منصوبہ بندی کے موجودہ دور میں ، بینکوں اور بینکاری نظام کو زراعت ، صنعت اور تجارت کی ترقی کے لئے ایک لازمی ضرورت سمجھا جاتا ہے۔
انڈین بینکنگ کمپنیوں ایکٹ 1979 کے تحت بینک کی تعریف مندرجہ ذیل الفاظ میں دی گئی ہے۔
چیک ، ڈرافٹ اور آرڈر کے ذریعہ مانگ پر اس رقم کی ادائیگی اور ادائیگی کے لئے عام لوگوں سے قرضہ دینا اور جمع کرنا بینکنگ بزنس کہلاتا ہے اور اس کاروبار کو انجام دینے والے ادارے کو بینک کہتے ہیں۔
کسی ایک بینک کے لئے تجارت ، تجارت ، صنعت اور زراعت کی مناسب مالی مدد کرنا مشکل ہے ، اگر ناممکن نہیں تو۔ لہذا ، مخصوص مقاصد جیسے تجارتی بینکوں ، زرعی بینکوں ، صنعتی بینکوں ، زرمبادلہ کے بینکوں اور بچت بینکوں کے لئے مختلف بینک قائم کیے گئے ہیں۔ ان تمام قسم کے بینکوں میں باہمی ربط کو منظم اور برقرار رکھنے کے لئے ، ایک مرکزی بینک موجود ہے جو ملک بھر میں بینکاری نظام چلاتا ہے۔
تاریخ
پہلا جدید بینک 1406 میں اٹلی کے جنووا میں قائم کیا گیا تھا ، اس کا نام بانکو ڈی سان جارجیو (سینٹ جارج بینک) تھا
مسیح سے دو ہزار سال قبل ، قرضے دینے کا رواج عام تھا۔ منوسمریٹی میں ، سود کے بدلے میں قرضے دینے کا کافی اشارہ ملتا ہے۔ کوٹیلیا کا آرتھا شاسترا بھی یہ ظاہر کرتا ہے کہ قدیم زمانے میں ، ساہوکار کا راج تھا ، لیکن سود کی شرح اور رقم کی مقدار آج کی طرح نہیں تھی۔ وسطی ایشیا میں بل کا استعمال بارہویں صدی کے آس پاس شروع ہوا جبکہ غیر ملکی تجارت کے رقبے میں اضافہ ہونا شروع ہوا اور ایک جگہ سے دوسری جگہ پیسہ یا رقم بھیجنے کی ضرورت تھی۔ مغل شہنشاہوں نے ٹیکس لگانے کے اختیارات امیر امرا اور ساہوکاروں کے سپرد کردیئے اور انہیں جگہ جگہ خزانچی مقرر کیا۔ عوام اپنی بچت ان مہاجنوں کے پاس جمع کرواتے تھے اور جمع شدہ رقم پر سود دیتے تھے۔ ضرورت پڑنے پر لوگ ان ساہوکاروں سے قرض لیتے تھے جس پر انہیں سود ادا کرنا پڑتا تھا۔ اس طرح ، جدید بینکوں کے تعارف سے پہلے ، مہاجن بینکنگ کرتے تھے ، جن کے پاس رقم جمع تھی اور روپیہ قرض بھی دستیاب تھا۔
جمع رقم
بینک اکثر رقم جمع کرنے کے لئے تین طرح کے کھاتے کھولتے ہیں: (1) منقولہ اکاؤنٹس ، (2) فکسڈ اکاؤنٹس ، (3) بچت کے کھاتیں۔ جمع کرانے والے کے مطالبہ پر کسی بھی وقت بینک کے ذخائر کی ادائیگی کرنی پڑتی ہے۔ لہذا ، اسے بینک کی 'ڈیمانڈ واجبات بھی کہا جاتا ہے۔ فکسڈ اکاؤنٹس ایک مقررہ مدت کے لئے جمع کرائے جاتے ہیں جو مدت پوری ہونے سے پہلے واپس نہیں لے سکتے ہیں۔ اگر کوئی جمع کرانے والا مدت پوری ہونے سے پہلے مقررہ کھاتوں میں جمع اپنی رقم واپس کرنا چاہتا ہے تو اسے اس رقم پر سود نہیں ملتا ہے۔ اس قسم کی جمع کو 'کال واجبات کہا جاتا ہے۔ تیسری قسم کی ڈپازٹ بچت اکاؤنٹ میں کی جاتی ہے۔ سیونگ اکاؤنٹ میں مقرر کردہ حد سے زیادہ کوئی رقم جمع نہیں کی جاسکتی ہے۔ کم آمدنی والے لوگوں کی بچت کو فروغ دینے کے ل These اس طرح کے کھاتے کھولے جاتے ہیں۔ بعض اوقات خاص کاموں کے خصوصی قسم کے کھاتے بھی کھول دئے جاتے ہیں۔ مثال کے طور پر ، شادی شادی کے لئے فنڈز جمع کرنے کے لئے اکاؤنٹس ، تعلیم کے لئے فنڈ جمع کرنے کے لئے تعلیم کے اکاؤنٹس ، وغیرہ.
بینک اپنے صارفین اور دیگر قابل اعتماد افراد اور اداروں کو صرف کاروبار اور پیداوار سے متعلق مقاصد کے لئے قرض دیتے ہیں۔ قرض دیتے وقت ، بینک قرض لینے والے کے نام پر ایک آرٹیکل کھولتے ہیں اور اس میں قرض کی رقم جمع کرتے ہیں ، جس کی وجہ سے قرض لینے والا ضرورت کے مطابق چیک لکھ کر وقتا فوقتا رقم لکھتا رہتا ہے۔ اس کے لئے بینک کی ضرورت نہیں ہوتی ہے کہ وہ ایک ساتھ قرض دہندگان کو مجموعی طور پر قرض دے ، جس سے بینک کے نقصانات کو کم کیا جا.۔ قرضوں کو ذاتی ساکھ اور سامان کی حفاظت کے خلاف منظور کیا گیا ہے۔ اوور ڈرافٹ کے ذریعہ قرض دے کر ، بینک اپنے جمعدار کو یہ حق دیتا ہے کہ وہ اس کے چلنے اور بچت کھاتوں میں جمع کی گئی رقم سے زیادہ رقم نکال سکے۔ لیکن اس طرح کا حق حاصل کرنے سے پہلے ، صارف کو اوور ڈرافٹ کی رقم ، اس کی مدت ، شرح سود وغیرہ پر اپنے بینک کے ساتھ ایک معاہدہ کرنا ہوگا۔ بینک تجارتی سامان کی حفاظت کے خلاف اور خطوط اور کریڈٹ لیٹر کے ذریعہ بھی قرض دیتے ہیں۔ سامان کو ان کے گوداموں میں رکھ کر یا تاجروں کے گوداموں میں بند کرکے ان کی حفاظت کے خلاف قرضے دیئے جاتے ہیں۔ لیکن اس طرح قرض دینے سے پہلے بینک سامان کی اصل قیمت پر چھوٹ لگاتے ہیں۔
بیلوں میں کٹوتی کے ذریعے بھی بینک سے قرض حاصل کیا جاسکتا ہے۔ کوئی بھی کنسائنر اپنے خریدار کے نام پر تبادلہ کا بل لکھتا ہے اور اس پر اس کی منظوری مل جاتی ہے اور وہ منظور شدہ بل بینک سے کٹوتی کرلیتا ہے۔ کٹوتی کرنے پر ، بینک اپنا کمیشن کٹواتا ہے اور بل کا توازن بل ہولڈر کو دیتا ہے اور پھر بل کی مدت کے اختتام پر ، اسے بل قبول کرنے والے سے پوری رقم مل جاتی ہے۔ اس طرح دیا گیا قرض عام طور پر قلیل مدتی ہوتا ہے۔
ایجنسی
بینک اپنے صارفین کے لئے ایجنسی کا کام بھی انجام دیتا ہے۔ ایجنسی سے متعلق اقدامات مندرجہ ذیل ہیں: صارفین کے لئے بلوں ، چیکوں اور بلوں کی رقم جمع کرنے اور ان کی جانب سے بل ، چیک اور سرٹیفکیٹ کی ادائیگی کے لئے ، کسی شخص یا ادارے کو باقاعدگی سے ایک مخصوص رقم ادا کریں ، انشورنس کمپنیوں کو دلچسپی دی جائے۔ (انشورینس کی قسط) کی رقم ادا کرنے کے لئے ، صارفین کو صارفین کی جانب سے انکم ٹیکس ادا کرنے اور ان کی طرف سے سامان ادا کرنے کا انتظام ، ایک پنی کے ڈگریوں پر منافع اور رپترو پر سود وصول کرنا اور سرکاری سكيورٹيو کا خرید وفروخت کرنا اور ان کے مشیر اور نمائندے کی حیثیت سے کام کرنا.
روایتی بینکاری سرگرمیاں
بینک جب صارفین کو چیک جمع کرتے ہیں اور چیک صارفین کے موجودہ کھاتوں میں جمع کرتے ہیں تو چیک یا کرنٹ اکاؤنٹس جمع اور جمع کرتے ہیں۔بینک صارفین کو ٹیلی گرافک ٹرانسفر ، ای ایف ٹی او ایس اور ادائیگی کے دیگر طریقوں جیسے اے ٹی ایم کے بھی اہل ہیں
بینک کرنٹ اکاؤنٹ میں فنڈز قبول کرکے رقم قبول کرتے ہیں اور بینک نوٹ اور بانڈز جیسے قرضوں کی سیکیورٹیز جاری کرکے ٹرم ڈپازٹ کو قبول کرتے ہیں۔بینک صارفین کو ایڈوانسز ، قسط قرضوں اور مارکیٹ میں قرض دے کر چاؤ اکاؤنٹ پر پیسہ دیتے ہیں۔ سیکیورٹیز اور قرض دینے کی دوسری شکلوں میں قرض دینا
بینک اکثر ادائیگی کی تمام خدمات مہیا کرتے ہیں اور زیادہ تر تاجروں ، افراد اور حکومت کے ذریعہ ایک بینک اکاؤنٹ کو لازمی سمجھا جاتا ہے ۔بغیر بینک جو ترسیلات زر کی ادائیگی کی خدمات فراہم کرتے ہیں عام طور پر بینک اکاؤنٹ کا ایک مناسب متبادل سمجھا جاتا ہے۔
بینک گھریلو اور غیر مالیاتی کاروبار سے زیادہ تر قرض لیتے ہیں اور زیادہ تر رقم گھریلو اور غیر مالیاتی کاروبار کو دیتے ہیں ، لیکن غیر بینکاری قرض دہندگان ایک اہم اور بہت ساری صورتوں میں بینک قرض اور منی مارکیٹ فنڈ ، کیش مینجمنٹ ٹرسٹ کے کافی اختیار فراہم کرتے ہیں۔ اور دوسرے غیر بینکاری مالیاتی ٹرسٹ اور دوسرے غیر بینکاری مالیاتی ادارے بہت سارے معاملات میں بینک کو قرض دینے کا ایک آپشن فراہم کرتے ہیں
اکاؤنٹنگ بینک اکاؤنٹس کے لئے
بینک اسٹیٹمنٹ اکاؤنٹنگ ریکارڈ ہے جو عالمی GAAP کے مختلف اکاؤنٹنگ معیارات کے تحت تیار ہوتا ہے اور IFRES کے تحت دو طرح کے اکاؤنٹس ہیں: ڈیبٹ اور کریڈٹ۔ قرض والے کھاتہ محصول ، ایکویٹی اور واجبات ہیں۔ ڈیبٹ اکاؤنٹس اثاثے اور اخراجات ہیں۔ اس کا مطلب ہے کہ آپ اپنے بیلنس میں اضافے کے لئے کریڈٹ اکاؤنٹس کو کریڈٹ کرتے ہیں اور ڈیبٹ کا مطلب ہے کہ آپ اپنا بیلنس بڑھاؤ۔
تاہم ، اگر آپ اپنا بینک بیان پڑھتے ہیں تو ، اس کے برعکس کہے گا - جب آپ نے رقم جمع کروائی ہے تو آپ نے اپنا اکاؤنٹ جمع کرایا ہے اور جب آپ کے اکاؤنٹ میں نقد ہے تو ، آپ اپنا جمع توازن مثبت ہے اور اگر آپ نے اسے اوور ڈرافٹ کردیا ہے تو یہ کہے گا کہ آپ کے پاس منفی یا خسارے کا توازن ہے
اس کی وجہ بینک ہے ، آپ نے نہیں ، بینک اسٹیٹمنٹ پیش کیا ہے۔ آپ کی بچت آپ کے اثاثوں پر بینک کی ذمہ داری ہے ، لہذا آپ کا بچت اکاؤنٹ ایک واجبات اکاؤنٹ ہے جو ایک جمع اکاؤنٹ ہے اور اس میں ایک مثبت ڈپازٹ بیلنس ہونا چاہئے۔ آپ کا قرض آپ کی ذمہ داری ہے لیکن اس وجہ سے بینک کے اثاثے منفی توازن کے ساتھ قرضوں کے کھاتے ہیں
بینکنگ کا قانون
بینکنگ قانون بینک اور صارف کے مابین تعلقات کے معاہدے کے تجزیے پر مبنی ہے ۔بینک کی تعریف اوپر دی گئی ہے اور گاہک کی تعریف کوئی بھی شخص ہے جس کے ساتھ بینک کھاتہ چلانا چاہتا ہے۔
اس ضمن میں حقوق اور فرائض جن کا قانون نفاذ کرتا ہے:
بینک اکاؤنٹ بیلنس بینک اور صارف کے مابین مالی حیثیت رکھتا ہے ، جب اکاؤنٹ جمع ہوجاتا ہے تو ، بینک صارف کے بیلنس کا مالک ہوتا ہے ، جب اکاؤنٹ کی زیادہ قیمت ہوجاتی ہے تو گاہک بینک کے لئے بیلنس کا مالک ہوتا ہے۔
بینک کسٹمر کے اکاؤنٹ میں موجود رقم تک صارفین کے چیک اور کسی معاہدے کی حد تک اوور ڈرافٹ سنبھالتا ہے
بینک آرڈر کے بغیر صارف کے اکاؤنٹ سے ادائیگی نہیں کرسکتا ، جیسے کسی صارف کے ذریعہ تیار کردہ چیک۔
بینک گاہک کے کھاتے میں ایجنٹ کی حیثیت سے مصروف ہے کہ وہ صارف کے اکاؤنٹ میں چیک جمع کرائے اور صارف کے اکاؤنٹ میں جمع کروانے پر کارروائی کرے
بینک کو یہ حق حاصل ہے کہ وہ صارف کے اکاؤنٹ کو شامل کرے ، حالانکہ ہر کھاتہ اسی کریڈٹ تعلقات کا ایک پہلو ہے۔
بینک کے پاس صارفین کے اکاؤنٹ میں جمع چیک کے لئے قرضہ ہے ، صارف بینک کی حد تک پابند ہے
بینک صارفین کے اکاؤنٹ کی تفصیلات اس وقت تک ظاہر نہیں کرے گا جب تک کہ صارف کی رضا مندی قبول نہ ہو ، تب یہ عوامی فریضہ ہے ، بینک کے مفاد کی ضرورت ہے ، یا قانون کے ذریعہ اس کا پابند ہے۔
بینک کو صارف کو مناسب نوٹس دیئے بغیر کھاتہ بند نہیں کرنا چاہئے کیونکہ عام کاروبار کے تحت کئی دن تک چیک باقی رہ سکتے ہیں۔
ان طے شدہ معاہدوں کی شرائط کو صارف اور بینک کے مابین ایکسپریس معاہدے کے ذریعہ تبدیل کیا جاسکتا ہے ۔اس دائرہ اختیار میں کام کرنے کے حالات اور قواعد بھی مذکورہ بالا قواعد میں ترمیم کرسکتے ہیں اور / یا حقوق کی نئی ذمہ داریوں یا حدود کو تشکیل دے سکتے ہیں یا ، جس سے بینک گاہک تعلقات کو متعلقہ بنایا جاسکتا ہے۔ مذکورہ بالا قواعد میں مزید ترمیم کی جاسکتی ہے۔
داخلہ کا ضابطہ
فی الحال ، بیشتر علاقوں میں تجارتی بینکوں کو حکومت کے زیر انتظام سرکاری اداروں کے ذریعہ کنٹرول کیا جاتا ہے اور ان کو چلانے کے لئے خصوصی بینک لائسنس کی ضرورت ہوتی ہے۔
عام طور پر قواعد کے مقاصد کے لئے بینکنگ کے کاروبار کی تعریف میں ذخائر کی قبولیت شامل کرنا ہے چاہے وہ صارف کے حکم کو وطن واپس نہ لائیں ، بلکہ خود ہی ، قرضہ لیا ، عام طور پر اس تعریف کے ذریعہ پر مشتمل نہیں ہے
بہت سی دوسری ریگولیٹری صنعتوں کے برعکس ، یہ ریگولیٹر عام طور پر مارکیٹ میں شریک ہوتا ہے ، یعنی ایک سرکاری ملکیت والا بینک (ایک مرکزی بینک)۔ مرکزی بینک عام طور پر بینک نوٹ (بینک نوٹ) جاری کرنے کے کاروبار پر اجارہ داری رکھتے ہیں۔تاہم ، کچھ ممالک میں یہ معاملہ نہیں ہے ، جیسے برطانیہ میں فنانشل سروسز اتھارٹی بینکوں اور کچھ تجارتی بینکوں جیسے بینک آف اسکاٹ لینڈ کو لائسنس دیتی ہے۔ اے بینک نوٹ (banknotes) کو برطانوی حکومت کے مرکزی بینک بینک آف انگلینڈ (Bank of England) کے مقابلہ میں خود جاری کرتا ہے
کچھ قسم کے ادارے جزوی طور پر یا مکمل طور پر بینک لائسنس کی ضروریات سے مستثنیٰ ہوتے ہیں اور مختلف ریگولیٹرز ، جیسے بلڈنگ سوسائٹیوں اور کریڈٹ یونینوں کے ذریعہ باقاعدہ طور پر مستثنیٰ ہیں۔
بینک لائسنس جاری کرنے کا معاملہ دائرہ اختیارات کے مابین مختلف ہے لیکن ان میں شامل ہیں:
کم سے کم سرمائے
کم سے کم سرمایے کا تناسب
بینک کنٹرولرز ، مالکان ، ڈائریکٹرز اور / یا سینئر افسران کے لئے مناسب / مناسب 'ضروریات
بینک کے کاروبار کو اسکیم کی مناسب تفہیم کے لئے منظور کیا جارہا ہے۔
سیاست اور تاریخ
بینکوں نے صدیوں سے معیشت اور سیاست کو متاثر کیا ہے۔ تاریخی طور پر ، کسی بینک کا بنیادی مقصد ٹریڈنگ کمپنیوں کو قرض فراہم کرنا تھا۔ بینک کاروبار کے ذریعہ سودے کے ساتھ سالمن بیچتے وقت انوینٹری خریدنے اور ان رقم کو واپس کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ صدیوں سے ، بینکنگ انڈسٹری ایک بہت ہی گہری سرگرمی تھی ، جس میں صرف کاروبار تھا ، صارفین کو تجارتی قرض نہیں تھا۔ بینک اپنے کاروباری صارفین کی مالی حالت کا بغور جائزہ لینے کے ساتھ ہر لین دین میں کریڈٹ رسک کی سطح کا تعین کرتا ہے۔ كتيوپر ندےشت وسیع ہو چکی ہے اسمے بہت چھوٹے لین دین میں خطرے جھول رہے ہیں
لفظ کی جڑ
لفظ بینک اطالوی لفظ بینکو "ڈیسک / بینچ" سے نکلا ہے ، جو فلورنینٹائنس کے بینکروں نے نشا. ثانیہ کے دوران استعمال کیا تھا ، جنہوں نے اپنے لین دین کو ایک ٹیبل کے اوپر سبز رنگ کے جھنڈ کے پوشاک سے ڈھکوایا تھا ، تاہم ، قدیم زمانے میں بھی بینکاری سرگرمی کے آثار ملتے ہیں۔ رہا ہے
در حقیقت ، اس لفظ کی ابتداء قدیم رومن سلطنت کی طرف ہے ، جہاں منسلک برآمدہ کہا جاتا ہے کہ وہ ساہوکار میکسلا کہتے ہیں جس کا ایک لمبا بنچ تھا ، اور اس نے بینکو اور بینک کو منی چینجر بنا دیا تھا۔ تاجر نے اتنا زیادہ سرمایہ کاری نہیں کی کیونکہ روم کی قانونی کرنسی میں صرف غیر ملکی کرنسی یعنی شاہی ٹکسال۔
بینکنگ چینلز
بینک اپنے بینکاری اور دیگر خدمات کو استعمال کرنے کے بہت سے مختلف چینلز پیش کرتے ہیں
ایک برانچ ، بینکنگ سینٹر یا مالیاتی مرکز ایک خوردہ مرکز ہوتا ہے جہاں ایک بینک یا مالیاتی ادارہ اپنے صارفین کو مختلف خدمات پیش کرتا ہے
اے ٹی ایم ایک کمپیوٹرائزڈ ٹیلی مواصلات ڈیوائس ہے جو کسی مالی کلینک یا بینک ٹیلر کی ضرورت کے بغیر عوامی مقام پر مالیاتی ادارے کے صارفین کو مالی اعانت دینے کا ایک طریقہ ہے ۔اب زیادہ تر بینکوں میں اب شاخوں اور اے ٹی ایم استعمال کرنے والوں کے مقابلے میں زیادہ اے ٹی ایم موجود ہیں۔ وسیع تر خدمات کو وسیع پیمانے پر خدمات فراہم کرنا۔ مثال کے طور پر ، ہانگ کانگ میں زیادہ تر اے ٹی ایم کسی کو بھی فراہم کرتے ہیں نوٹ کو بھرنے اور اکاؤنٹ نمبر کو پلس کرکے صارفین کے کھاتے میں رقوم جمع کرنے کے قابل بنانے کے علاوہ ، زیادہ تر اے ٹی ایم کارڈ ہولڈر دوسرے بینکوں سے اپنے اکاؤنٹ میں بیلنس حاصل کرنے اور نقد رقم نکالنے کے دوسرے بینکوں سے حاصل کرتے ہیں۔ چاہے یہ کارڈ غیر ملکی بینک کے ذریعہ جاری کیا گیا ہو
میل پوسٹل سسٹم کا ایک حصہ ہے جو خود ایک انتظام ہے جبکہ تحریری دستاویزات عام طور پر لفافوں میں سرایت کرتی ہیں ، دیگر عنوانات شامل ہوتے ہیں اور یہاں تک کہ چھوٹے پیکیج بھی پوری دنیا کی منزلوں تک پہنچائے جاتے ہیں۔ اور تیسرے فریق کو رقم ادا کرنے کے بینک کو آرڈر بھیجنے کے لئے استعمال کیا جاسکتا ہے۔بینک عام طور پر گاہکوں کو وقتا فوقتا تفصیلات دینے کیلئے ڈاک کا استعمال کرتا ہے۔ ريوگ کرتے ہیں
ٹیلیفون بینکاری ایک ایسی خدمت ہے جو اپنے صارفین کو ٹیلیفون پر لین دین انجام دینے کی اجازت دیتی ہے اور اسے ایک مالیاتی ادارہ فراہم کرتا ہے ۔یہ عام طور پر بڑے بجلی والوں جیسے بلوں کے لئے بل ادا کرتا ہے جیسے (بجلی کیلئے)۔
آن لائن بینکاری ایک اصطلاح ہے جو لین دین کی ادائیگی وغیرہ کو ظاہر کرنے کے لئے استعمال ہوتی ہے۔ انٹرنیٹ پر کسی بینک ، کریڈٹ یونین یا سوسائٹی کی عمارت کی محفوظ ویب سائٹ کے ذریعے
بینکوں کی اقسام
بینکوں کی سرگرمیاں خوردہ بینکاری ، افراد اور چھوٹے کاروبار سے نمٹنے ، بزنس بینکاری ، درمیانی تا درمیانی منڈی میں کاروبار کرنے کے لئے خدمات مہیا کرنے ، کارپوریٹ بینکنگ ، بڑے کاروباری اداروں میں نجی بینکنگ کی ہدایت ہیں۔ ) اعلی مالیت والے افراد اور کنبہ کے دولت کی انتظامی خدمات فراہم کریں۔ اور سرمایہ کاری بینکاری کو مالیاتی منڈیوں میں متعلقہ سرگرمیوں کے لئے تقسیم کیا جاسکتا ہے۔ زیادہ تر بینک منافع کمانے والے ، نجی کاروبار ہیں۔ تاہم ، کچھ حکومت کی ملکیت ہیں ، یا غیر منفعتی ہیں۔
مرکزی بینک عام طور پر سرکاری ملکیت والے بینکس ہوتے ہیں جو اکثر وابستہ ریگولیٹری ذمہ داریوں کو پورا کرتے ہیں جیسے تجارتی بینکوں کی نگرانی کرنا یا نقد یا سود کی شرحوں پر قابو پانا۔ وہ عام طور پر بینکاری نظام میں لیکویڈیٹی فراہم کرتے ہیں۔ اور قرض دینے والا کسی بحران میں آخری حربے کا کام کرتا ہے
خوردہ بینکوں کی اقسام
کمرشل بینک: یہ اصطلاح کسی عام بینک کے لئے استعمال کی گئی ہے اور وہ اسے کسی سرمایہ کاری کے بینک سے ممتاز کرنے کے ل the استعمال کرے گی۔ شدید افسردگی کے بعد ، امریکی کانگریس چاہتی تھی کہ بینک صرف بینکاری میں ہی مصروف رہے ، جبکہ سرمایہ کاری بینکوں کیپٹل مارکیٹ کی سرگرمیوں تک ہی محدود تھا۔ تب سے یہ دونوں طویل عرصے تک الگ الگ نہیں رکھے جائیں گے ، لہذا کچھ لوگ "کمرشل بینک" کے اصطلاح کو کسی بینک یا کسی بینک کے حصے کا حوالہ دیتے ہیں۔ ایسا کریں جو زیادہ تر کارپوریشنوں یا بڑے کاروبار سے متعلق ذخائر یا قرض سے ہوں
کمیونٹی بینک: مقامی زیر انتظام مالیاتی ادارے جو ملازمین کو اپنے صارفین اور شراکت داروں کی خدمت کے فیصلے کرنے کے اہل بناتے ہیں
کمیونٹی ڈویلپمنٹ بینک: ایک ریگولیٹڈ بینک جو زیر سروس مارکیٹوں یا آبادیوں کو مالی خدمات اور قرض فراہم کرتا ہے۔
پوسٹل بچت بینک: قومی پوسٹل سسٹم سے وابستہ بچت بینکس۔
نجی بینک: اعلی مالیت والے افراد کے اثاثوں کا انتظام۔
غیر ملکی بینک: بہت سارے غیر ملکی بینک بنیادی طور پر نجی بینک ہیں ، جو کم ٹیکس عائد کرنے اور انضباط کے دائرہ اختیار میں مرتکز ہیں۔
بچت بینک: یورپ میں ، بچت بینک کی جڑیں 17 ویں 19 ویں صدی میں تھیں۔ان کا اصل مقصد آبادی کے ہر سطح پر قابل رسائی بچت کی مصنوعات کی فراہمی تھا۔کچھ ممالک میں ، بچت بینک عوامی اقدام پر بنایا گیا تھا۔ آج کل ، یورپی بچت بینک ، کہیں اور معاشرے سے وابستہ افراد کو ضروری بنیادی ڈھانچے کی فراہمی کے دوران خوردہ بینکاری کی ادائیگی پر اپنی توجہ مرکوز رکھتا ہے۔ ہے: فرد یا چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں کے لئے ادائیگیاں ، بچت کی مصنوعات ، قرض اور انشورنس اس خوردہ توجہ کے علاوہ ، وہ اپنی وینٹریکلائزڈ تقسیم کے نیٹ ورک کے ذریعہ تجارتی بینکوں سے مختلف ہیں ، جو مقامی اور علاقائی رسائی اور کاروبار اور معاشرے کے ل. فراہم کرتے ہیں۔ معاشرتی طور پر ذمہ دارانہ نقطہ نظر فراہم کرنا
بلڈنگ سوسائٹی اور لینڈس بینک: خوردہ بینکاری کے طریق کار۔
اخلاقی بینک: ایسے بینک جو تمام کاموں میں شفافیت کو اولین ترجیح دیتے ہیں اور صرف معاشرتی طور پر ذمہ دار سرمایہ کاری پر غور کرتے ہیں
اسلامی بینک ایسے بینکس ہیں جو اسلامی اصولوں کے مطابق چلتے ہیں۔
سرمایہ کاری بینکوں کی اقسام
سرمایہ کاری بینکوں نے کارپوریشنوں کو سرمایہ کی منڈیوں کی سرگرمیوں جیسے "انڈرروائٹ" (سیلز گارنٹی) کے حصص اور بانڈز ، اپنے اکاؤنٹس میں تجارت ، مارکیٹ کی تخلیق ، اور انضمام اور حصول کے لئے مشورے دیتے ہیں۔
مرچنٹ بینک روایتی بینک تھے جو تجارتی مالی اعانت میں مصروف تھے۔ اس کے باوجود ، جدید تعریف کا مطلب بینکوں سے ہے جو حصص کے بجائے فرموں کو قرض کیپٹل مہیا کرتے ہیں۔سینچر کیپیٹل فرموں کے برعکس ، وہ نئی کمپنیوں میں سرمایہ کاری نہیں کرتے ہیں۔
دونوں مل کر
یونیورسل بینک ، جو عام طور پر ایک مالیاتی خدمات کی کمپنی کے طور پر جانا جاتا ہے ، ان میں سے بہت سے کاموں میں مصروف رہتا ہے ۔مثال کے طور پر ، فرسٹ بینک (بہت بڑا بینک) تجارتی اور خوردہ قرضے میں ملوث ہے۔ ، اور اس کی ٹیکس کے ماتحت ادارے دوسرے ممالک میں صارفین کو آف شور بینکنگ خدمات پیش کرتے ہیں۔ دوسرے بڑے مالیاتی ادارے بھی اسی طرح متنوع ہیں اور بہت سی سرگرمیوں میں مشغول ہیں۔ یورپ اور ایشیاء میں ، بڑے بینک بڑے درجہ بند گروپوں میں ہیں جو انشورنس کو دوسری خدمات میں بھی بانٹ دیتے ہیں ، اس طرح بینکاکورنس کی اصطلاح بینک میں انشورنس مصنوعات کی فروخت کو بیان کرنے کے لئے استعمال کی جاتی ہے۔ یا "بینک" اور "یقین دہانی" کا امتزاج ہے کہ بینکاری اور انشورنس دونوں ایک ہی کارپوریٹ ادارہ فراہم کرتے ہیں
بینکوں کی دوسری اقسام
اسلامی بینکاری
اسلامی بینک اسلامی قانون کے تصورات پر عمل پیرا ہیں ۔اسلامی بینکاری بہت سارے قائم شدہ تصورات کے گرد گھوم رہی ہے جو اسلامی نظریے پر مبنی ہیں ، لیکن مفادات کا تصور اسلام میں ممنوع ہے۔ بینکنگ کی تمام سرگرمیوں کو سود سے گریز کرنا چاہئے ۔بغیرے کے بجائے ، بینک فیسوں پر منافع کماتا ہے جو صارفین کو اور مالی اعانت کی سہولیات کو بڑھا دیتا ہے۔
منافع
ایک بینک منافع پیدا کرتا ہے جس سے وہ سود کی سطح اور جو فنڈز کے دوسرے ذرائع کو ادا کرتا ہے اور اس سود کی جس سطح پر وہ اپنی کارروائی کے چارج کرتا ہے اس میں فرق پیدا ہوتا ہے۔ سود کی شرح کے درمیان۔ کہا جاتا ہے کہ تاریخی طور پر قرض دینے کی سرگرمیوں سے منافع چکما رہا ہے اور قرض کے صارفین کی طاقت ضرورت پر منحصر ہے۔ حالیہ تاریخ میں ، نیویا ایس بی آئی نے مستحکم آمدنی کے سلسلے کا مطالبہ کیا ہے اور اس وجہ سے بینک نے لین دین کی فیس ، سروس چارجز پر بنیادی طور پر قرض کی فیسوں پر زیادہ زور دیا ہے (بین الاقوامی بینکاری ، زرمبادلہ ، انشورنس ، سرمایہ کاری ، تار کی منتقلی وغیرہ) قرض لینے کی سرگرمیاں ، تاہم ، ابھی بھی ایک کمرشل بینک کو تھوک آمدنی فراہم کرتی ہیں۔
پچھلے 10 سالوں میں ، امریکی بینکوں نے منافع کو یقینی بنانے کے لئے متعدد اقدامات اٹھائے ہیں ، جبکہ مارکیٹ کے حالات میں ہونے والی تبدیلیوں پر تیزی سے ردعمل ظاہر کیا ہے ، جس میں گرام لیچ-بلیے ایکٹ بھی شامل ہے۔ بینکوں کو انشورنس ہاؤسز میں دوبارہ سرمایہ کاری اور انضمام کی اجازت دیتا ہے۔ بینکاری ، سرمایہ کاری اور انشورنس افعال نے روایتی بینک کو صارفین کی بڑھتی ہوئی "ایک اسٹاپ شاپنگ" کی کراس سیلنگ پروڈکٹ (جس سے بینک کو امید ہے کہ منافع میں اضافہ ہوگا) دوسرا ، انہوں نے خطرے پر مبنی قیمتوں کا استعمال بڑھایا ہے۔ ، صارفین کے قرض پر کاروباری قرض ، جس کا مطلب ہے کہ ان صارفین کے ان کے سود کے اندیشے کا معاوضہ جو اعلی رسک قرض پر غور کرتے ہیں اور اس طرح قرض میں ناکامی کا امکان بڑھ جاتا ہے۔ ضیاع کو روکتا ہے ، بہتر کریڈٹ ہسٹری والے لوگوں کے قرض کو کم کرتا ہے اور اعلی خطرہ والے صارفین کو قرض کی مصنوعات کی پیش کش ہوتی ہے جن کو قرض سے انکار کردیا گیا ہے۔تیسرا ، انہوں نے واپسی کے طریقوں میں توسیع کی ہے جو عام ہیں۔ عوامی اور کاروباری جماعتوں کے لئے دستیاب ، ان مصنوعات میں ڈیبٹ کارڈز ، پری پیڈ کارڈز ، سمارٹ کارڈز اور کریڈٹ کارڈز شامل ہیں۔ ان مصنوعات سے صارفین کو آسانی سے ٹرانزیکشن اور وقتی حد تک مالیاتی نظام تیار کرنا آسان ہوجاتا ہے (کچھ ممالک میں ترقی یافتہ مالیاتی نظام کے تحت ، گھر خریدنے کے بعد بھی نقد رقم میں سختی رکھنا معمول ہے۔ بریف کیس میں نقد رقم رکھنا) تاہم ، سہولت کے ساتھ یہ بھی خطرہ ہے کہ صارفین اپنے مالی وسائل کا ناجائز استعمال کریں گے اور قرضوں کے ذخائر میں اضافہ کریں گے بینک کارڈ پروڈکٹ سے سود کی ادائیگیوں اور صارفین سے وصول کی جانے والی فیس اور کارپوریٹ لین دین سے رقم کماتے ہیں۔
عالمی مالیاتی کمپنی جے پی مورگن چیس ایس پی وی رئیل اسٹیٹ فرم آلوک انفراسٹرکچر ہے ، جو گارمنٹس تیار کرنے والی کمپنی اور خوردہ فروش آلوک انڈسٹریز کی مکمل ملکیت ہے ، الوک انفراسٹرکچر ایس پی وی کے 33 فیصد حصص میں 130 کروڑ کی سرمایہ کاری کررہی ہے ، جو جے پی ہے۔ مورگن کا فنڈ حاصل کرنا ، ممبئی میں اول مقام پر جائداد غیر منقولہ پراجیکٹ تیار کرنے کے لئے آلوک انفرا ایس یو کے پاس زمین ہے ، جس میں سے کچھ نے گذشتہ سال میں ہائی پروفائل ٹرانزیکشنز میں خریدا تھا۔ الوک انفراسٹرکچر کچھ نجی ایکویٹی کھلاڑیوں کے ساتھ آف لوڈ ایکویٹی کے لئے بات چیت کر رہا تھا ۔جاری ہوئی اسٹاک مارکیٹ اور سست جائداد غیر منقولہ مارکیٹ۔ ، اس کے باوجود ریل اسٹیٹ فرم آلوک انفرا اور بہت ساری دیگر کمپنیوں نے زبردستی قیمتوں کو کم کیا گیا ہے
No comments:
Post a Comment